インドは経済大国を目指してデジタル決済に革命を起こす

インドの結婚式は非常に手の込んだもので、数日間に何度も衣装を着替える必要があることで有名です。かつては、インドの旧デリーにあるチャンドニー・チョーク市場の近くにあるブリジ・キショア・アガルワルさんのサリー店に家族がやって来て、大量の衣服と山のような現金を持って帰るのがよくあった。

銀行に預金する前に誰かが侵入してお金を盗むのではないかという恐怖で、79歳の店主は夜も眠れない。しかし今では、顧客のほとんどがデジタル決済を利用して購入を完了しているため、アガルワル氏は安らかに眠っている。

「国が変化するのを見てきました」と、サリー店で約65年間働いているアガルワルさんは言う。現金での支払いを受けることはほとんどない。」

人口10億人の国が現金を廃止する。

QRコードをスキャンするだけで即座に送金できる統合決済インターフェース（UPI）などのシステムによって可能になったデジタル決済は、世界で最も人口の多い国で広く普及し、日常生活を一変させている。

デリーでは、お茶売りがモバイルアプリを通じてルピーを集め、トゥクトゥクの運転手が車を停めて熱々のチーズ入りパラーターを購入し、電話で支払いをする。

デジタル決済革命は、インドが経済大国となるための取り組みにおいても重要な役割を果たす可能性がある。インドは世界第5位の経済大国であり、3期連続で出馬しているナレンドラ・モディ首相は、2047年までにインドが先進国とみなされることを望んでいると述べている。

「デジタル決済は、摩擦をなくし、効率を高め、コストを削減することでインドの成長を加速させる可能性がある」とコーネル大学の経済学教授、エスワル・プラサド氏はCNNに語った。 「UPIと経済のより広範なデジタル化によって、この成長の包摂性も高まる可能性がある」と彼は付け加えた。

インドでは社会のデジタル化に向けた取り組みが約15年前に始まったが、デジタル決済はまだ普及していない。 2016年、インドでは取引の96%が依然として紙幣で行われていました。

しかし、その年の2つの出来事がすべてを変えました。まず、中央銀行と銀行協会の主導による非営利のインド国家決済公社（NPCI）が、UPI 決済インフラを立ち上げました。

UPI を利用すると、ユーザーは携帯電話をオンライン デビット カードとして使用し、銀行の詳細を入力したり取引手数料を支払ったりすることなく、約 600 の加盟銀行やフィンテック企業から即座に送金できるようになります。

そしてその年の後半、政府は汚職撲滅を公言し、流通している通貨総額の86%を占める2枚の高額紙幣を突然廃止した。これにより、電子決済の利用が急増しました。

「他に選択肢はない」と、2016年にデジタル決済の受け入れを開始したデリーのサロジニ・ナガル市場でタオル店を経営するラメシュ・クマールさん（52歳）は語った。

新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより、人々が物理的な接触を避けるようになり、デジタル取引の導入がさらに加速した。

インド人は現在、野菜の購入から医者の診察まであらゆる支払いにUPIを利用している。政府によれば、インドでは他のどの国よりも多くのデジタル取引が完了している。 2023年にはUPI取引件数が過去最高の1000億件に達する見込みです。

しかし、現金に「固執する」人々もまだいます。旧デリーの34歳のオートリキシャ運転手アジーズさんは、お金を失うのが怖くてデジタル決済を使えないと語った。

「私は読み書きができず、貧しく、学校にも通ったことがなく、読むことも書くこともできません。 「もし私が間違っていたらどうしよう？」と彼は言った。

しかし、キャッシュレス化の傾向は引き続き強く、正式な経済に流入する資本の量と価値はさらに増加するでしょう。 UPI は 2030 年までに 1 日あたり 20 億件の取引を目指しています。

デジタル通貨はインドの経済成長に貢献する

インドは世界で最も急速に成長している主要経済国であり、デジタル化は「インドが現在進んでいる非常に成功した経済軌道において非常に重要な役割を果たしてきた」と『お金の未来：デジタル革命が金融とお金に及ぼす影響』の著者であるプラサド氏は述べた。

UPI 導入がインドの国内総生産に及ぼす影響を数値化することは困難ですが、ミクロレベルではそれがどのような変化をもたらしているかは容易にわかります。サリの販売業者アガルワル氏は、これによりビジネスの効率と透明性が向上し、納税申告も簡素化されたと語った。

旧デリーの寺院の外で供え物用の花を売っているカピル・シャルマさん（42歳）は、客が小銭を待つことを望まなかったために商売が成り立たなくなったと語った。彼は約1年前にUPIを使い始め、売上の増加に気づきました。

不平等は依然として問題ではあるものの、プラサド氏は、デジタル化によって「それほど裕福ではない人々も含め、インド国民はインドの経済成長と変革の恩恵を受けていると感じるようになった」と語る。

NPCIは現在、海外への拡大に注力しており、海外で働く国民が母国に送金しやすくしたり、インド人観光客がUPIを使って支払いできるようにしたりしている。

「政府はUPIを世界の模範とみなしていると思う」とプラサド教授は語った。それは間違いなく、世界舞台におけるインドの地位向上に役立つだろう。」

「もし誰かが私に現金での支払いに戻る選択肢を与えたとしても、私はただ興味がないと言うでしょう。 「携帯電話を見つけて、これらのアプリをダウンロードして使ってください」とサリー店のオーナー、アガルワルさんは言う。