住宅ローン金利は「急激に」低下、変動金利は高止まり

グエン・リン氏とその妻（タン・マイ、ホアン・マイ、ハノイ）は、36億ドン相当のマンションを購入することを決定したばかりです。そのうち銀行融資が50％を占めています。

リンさんは、長い間自分の家を買う計画を立てていたが、銀行の金利が「手頃」に思え、希望の家も見つかったため、「頭金を支払って」家の価値の半分を銀行から借りることにしたという。

「以前は、新規融資の金利は通常年8～9％でした。銀行から18億ドンの融資を受けると、元金は含めず、毎月1200万～1400万ドンの利息を支払わなければなりませんでした。しかし、今のように年5％の優遇金利があれば、毎月の銀行利息は約750万ドンで済み、負担は半分に減ります」とリン氏は語った。

VNA記者の調査によると、現在市場で最も低い住宅ローン金利を適用している銀行の一つはベトナム投資開発商業銀行（BIDV）で、ハノイとホーチミン市の顧客に対して、最初の融資実行から最初の6～12か月間は年5～5.5％の金利が適用されている。

その他の地域のお客様の場合、住宅ローンの最低固定金利は、最初の 24 か月間は年 6%、最初の 36 か月間は年 7% となります。優遇期間後の金利は、各期間のBIDVのポリシーに従って適用されます。

BIDVだけでなく、ベトナム国際商業銀行（VIB）も最近、年5.9％からの4つの固定金利オプションを備えたアパートローンソリューションを開始しました。優遇期間終了後は、銀行の資本コストに年2.8％のマージンを加えた金額に基づいて金利が計算されます。

または、東南アジア商業銀行（SeABank）では、優遇金利は年6.5％で、12か月間固定されます。優遇期間終了後は、年3.35％の変動金利となります。

住宅ローンに対する年5～8％の優遇金利は、ベトナム外国貿易商業銀行（Vietcombank）、ベトナム農業農村開発銀行（Agribank）、ベトナム工商商業銀行（VietinBank）、サイゴン・ハノイ商業銀行（SHB）、アジア商業銀行（ACB）、ベトナム工商商業銀行（BVBank）など、他の多くの銀行でも適用されています。

ティエンフォン商業銀行（TPBank）やホーチミン市開発商業銀行（HDBank）などの銀行では、融資実行後最初の3か月または6か月間は年間0%の金利プログラムが適用されるところもあります。

住宅ローン金利は「引き下げ競争」をしていますが、これは各銀行の融資制度に応じて一定期間適用される優遇金利にすぎません。優遇期間終了後は、基準金利または12～13ヶ月定期預金金利に通常マージン2～3.6％/年を加えた計算式に従って変動金利となり、3ヶ月または6ヶ月ごとに調整され、固定金利ではありません。

多くの銀行の変動金利は現在、比較的高い水準にあり、国有商業銀行では年間約9～10％ですが、他の商業銀行では年間12％以上に固定されています。

トラン・レさん（ハノイ市ホアンキエム区）はVNA記者に対し、銀行ローンを予定より早く返済するために10億ドンを集めるために多くの人から借りなければならなかったと語った。彼女のローンの変動金利が年率15%近くに達したからです。毎月の銀行利息支払いは1200万VND以上、元金も含めると1500万VND/月となり、負担が大きすぎます。

「早期返済には未払い債務総額の2％の違約金がかかるが、毎月の返済のプレッシャーで収入の半分が消えてしまうので、むしろ違約金の一部を支払ってでも債務を早期に返済したい」とレさんは語った。

タン・フエンさんはホーチミン市5区に家を購入するために銀行から12億ドンを借り入れたが、優遇期間が過ぎると、彼女の家族への融資に適用される銀行の金利は年13％になると語った。

「高金利のため、我が家は節約を余儀なくされています。昨年末、他の銀行の早期返済ローン制度について知り、手続きについて問い合わせたのですが、ほとんどの銀行では、新しいローンを借りる前に他の資産を抵当に入れるか、古いローンを返済する必要があります。金利の低い他の銀行に借金を移せると思っていましたが、実際にはそう簡単ではありませんでした」とフエンさんは語った。

ハノイの不動産仲介業者は、旧正月休暇以降、ローン金利は以前に比べて年間2～3％ほど低下し、住宅購入の需要も増加しているものの、返済成功率は依然として高くないと述べた。多くの人々は、今後数か月から半年の間に銀行の金利が上昇し、「水が上がれば浮き草も上がる」と懸念しており、変動金利も大幅に上昇するため、銀行から借りて家を買う勇気がないのです。

さらに、このブローカーは、不動産価格、特にアパートの価格は上昇傾向にあり、多くの人々の経済力を超えていると述べた。たとえば、2か月前には新築マンションがわずか31億VNDで売りに出されていましたが、現在では価格が34億VNDに上昇しています。価格が急上昇したため、まだ頭金を支払っていない住宅購入者はこれを受け入れざるを得なかった。

経済学者のディン・チョン・ティン氏によると、金利は人々が借りるかどうかを決める重要な要素だという。住宅ローンの金利は現在大幅に下がっていますが、優遇期間が終了すると変動金利が高くなるため、借り手は依然として注意を払い、個人の財務のバランスを取る必要があります。自分の収入と支出を計算して、自分の収入の範囲内に収める必要があります。